El Gobierno licitará este lunes $200.000 millones de fondos de la Anses entre los bancos, que deberán usar ese dinero para ofrecer créditos hipotecarios. La medida busca que más familias puedan acceder a su primera vivienda, con tasas y plazos que fijó el Ministerio de Economía.
La subasta la organiza el Banco Central y es el primer paso de un plan que el ministro de Economía, Luis Caputo, anunció a fines de agosto. La idea es que los bancos consigan fondos a largo plazo para poder prestar más dinero a quienes buscan su primer techo propio.
Una vez que los bancos reciban los depósitos, deberán ofrecer los créditos hipotecarios bajo las condiciones que estableció el Gobierno.
Cómo funciona el programa
El plan prevé movilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, a través de licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una. En cada subasta, cada banco podrá ofertar por hasta el 20% del monto total, para que los fondos se repartan entre varias entidades.
Los depósitos tendrán dos modalidades: a un año, con un rendimiento mínimo de UVA + 2,5% (unidad de cuenta que se actualiza según la inflación), o a cinco años, con un mínimo de UVA + 4,5%. Esas tasas funcionan como piso: los bancos podrán ofrecer más para quedarse con una porción mayor de los fondos.
Los requisitos de los nuevos créditos
Los bancos que reciban el fondeo deberán ofrecer préstamos hipotecarios a un plazo mínimo de 15 años, con una tasa que no podrá superar el UVA + 7,5% anual. El monto máximo será de 150.000 UVA por persona, que hoy equivalen a unos $315 millones, cerca de US$206.000.
El dinero podrá usarse para comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda. Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevos créditos hipotecarios.
Caputo dijo, al presentar la iniciativa, que el FGS tendrá un rol limitado a aportar el dinero y que serán los bancos los que evalúen a cada cliente y asuman el riesgo de cada préstamo.
Los bancos ya empezaron a mover sus tasas
Las entidades que ya ofrecen créditos hipotecarios mostraron interés en participar de las licitaciones, sobre todo por la posibilidad de conseguir fondos a mayor plazo. En el sector reconocen que seguirá habiendo una diferencia entre el plazo de los depósitos y el de los préstamos, que pueden extenderse hasta 20 años, pero creen que la medida puede ayudar a mover el mercado hipotecario.
Ya se nota un movimiento en las tasas: el Banco Macro bajó el interés de sus créditos hipotecarios a UVA + 7,5%, el máximo permitido para los préstamos que se financien con este programa.
La medida es parte de una estrategia más amplia del Gobierno para reactivar el crédito, que también incluyó préstamos en dólares para empresas. La primera licitación será este lunes; quienes estén interesados en un crédito hipotecario podrán consultar en su banco por las nuevas condiciones una vez que se adjudiquen los fondos.