La Unidad de Información Financiera (UIF), el organismo nacional que controla el lavado de dinero, aprobó este lunes una norma que facilita el ingreso de los llamados «dólares del colchón» al sistema bancario. La medida también puede interesar a las familias sanjuaninas que ahorran en dólares fuera del banco, porque reduce los papeles que les van a pedir al momento de depositarlos.
La Resolución 144/2026 creó un procedimiento especial para las personas inscriptas en el régimen simplificado de Ganancias, un esquema con menos obligaciones para pagar ese impuesto. El beneficio alcanza a quienes depositen o usen hasta $100 millones por año calendario, o su equivalente en moneda extranjera.
Qué papeles ya no van a pedir los bancos. Para las operaciones dentro de ese límite, las entidades no podrán exigir que se explique el origen de los fondos, los ingresos o el patrimonio. Tampoco van a pedir documentación sobre la actividad económica de la persona ni compararán la operación con su capacidad de ahorro.
Los bancos sí deberán identificar a cada cliente, confirmar que está inscripto en el régimen simplificado y verificar que no tenga alguna condición que lo excluya del beneficio. Quedan afuera los funcionarios públicos y los grandes contribuyentes nacionales.
Qué pasa si se superan los $100 millones. Pasar ese límite no impide depositar o usar el dinero, pero el banco deja de aplicar el procedimiento simplificado. En ese caso, la entidad debe hacer un análisis de riesgo que puede incluir pedidos de información y documentación adicional.
Estar inscripto en el régimen simplificado sigue contando como un antecedente favorable para el banco. Superar el monto tampoco convierte de forma automática a una operación en sospechosa, explicaron especialistas consultados sobre el alcance de la norma.
Qué controles van a seguir. La UIF aclaró que se mantienen las obligaciones para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Los bancos deberán seguir monitoreando las operaciones y reportar aquellas con indicios de irregularidades.
El organismo informó que el objetivo es facilitar que los ahorros en dólares entren al circuito formal, con controles que se ajusten al riesgo de cada caso.
Cuándo empieza a aplicarse. La resolución entra en vigencia al día siguiente de su publicación en el Boletín Oficial. Los bancos y otras entidades obligadas tienen 60 días corridos desde ese momento para adaptar sus procedimientos internos.